Банковские кредитные карты, выгодно или рискованно?
В наше современное время технологий и прогресса, человечество стремится завладеть максимальным количеством предметов потребления:
- плоды труда, для личного использования;
- пищевые продукты;
- одежда;
- жилье и т. д.
А также иметь возможность вкушать специфические предметы потребления – сервис в различных сферах жизнедеятельности.
Сегодняшний день банковская сфера стремится воплотить потребности клиента. Один из наиболее распространённых инструментов – банковские платёжные карты.
Банковские карты дифференцируются на кредитные и дебетовые. Речь пойдёт именно о кредитных картах.
В настоящее время практически любой банк готов предложить к услугам платёжеспособного клиента оформление кредитной карты. Банковская карта предназначена для совершения онлайн-платежей, выдачи наличных денежных средств из банкоматов и т. д. Денежные средства на карте находятся в распоряжении клиента, но принадлежат банку, который их предоставил в рамках и на условиях заключённого между ними кредитного договора.
Принятие решения клиента банка о выпуске кредитной карты может заменить получение потребительского кредита или кредита на неотложные нужны. Выбирая между этими вариантами преимущества банковской карты очевидны, так как нет необходимости отчитываться перед банком о его целевом использовании. А самое удобное, что есть возможность постоянного восстановления кредитной линии после внесения ранее потраченных денежных средств.
Револьверная кредитная линия – это план кредитования, с помощью которогклиент может снимать денежные средства с карты в условиях установленного лимита, а пополнив сумму задолженности полностью или частично, повторно производить заимствование денег в рамках действия сроков кредитной линии.
Некоторые банки предоставляют и подключают такую услугу, как льготный период кредитования. Этот период устанавливается для использования денежных средств, в пределах лимита карты, без уплаты Банку процентов. Эта услуга может вам потребоваться при необходимости расходов до даты получения ваших основных доходов, воспользовавшись ею, вы не попадаете на дополнительные издержки.
Есть ещё одно понятие из темы кредитование в банковской сфере это овердрафт. Овердрафт - это то же предоставление займа клиенту, при возникновении временной потребности в денежных средствах. Овердрафт можно оформлять и на дебетовую карту.
Например:
- работникам, получающим зарплату на личный расчётный счёт, к которому прикреплена пластиковая карта;
- вкладчикам Банка, удобство использования в том, что не требуется досрочного расторжения договора вклада или снятия частичной суммы депозита. Можно воспользоваться кратковременным овердрафтом, не потеряв проценты по вкладу.
Итак, подведя итог всему вышесказанному, при принятии решения об оформлении платежной карты, необходимо взвесить все за и против, взять во внимание вашу личную выгоду. При грамотном подходе эти инструменты банковской сферы могут облегчить или улучшить комфортность вашей жизни.
Как правильно взять кредит в банке
Сфера потребительского кредитования активно проникает в жизнь среднестатистического человека. К сожалению, далеко не каждый новый заемщик знает, на чем нужно акцентировать внимания в момент оформления кредитной документации. В рамках данной публикации мы разберем, как выгодно оформить кредит в банке.
На какую сумму денег вы собираетесь оформить кредит?
Если вам необходима значительная сумма, то здесь приемлемы два взаимоисключающих варианта, а именно:
- Оформить кредит наличными без обеспечения.
- Взять ссуду под залог недвижимости.
На что обратить внимание будущему заемщику
Чтобы избежать разочарования от приобретения невыгодного кредитного обязательства, нужно быть бдительным в момент оформления нового кредита. Очень важно проанализировать репутацию конкретной кредитной организации и ее кредитные условия. Оформлять кредит нужно осознанно. Будущий заемщик должен максимально четко осознавать, сколько он занимает, а также во что это обойдется в будущем.Как выбрать банк для кредита
Начинать выбор кредитной организации логичнее с зарплатного банка. Как правило, ставки по кредитам там самые выгодные. Для тех, кому условия предоставления показались недостаточно привлекательными или же они вовсе не имеют зарплатной карты, можно советовать приступать к анализу кредитных программ конкурирующих банков. Нет никаких сомнений в том, что они буду рады предоставить интересные программы кредитования для новых надежных заемщиков.Выбирая банк для заключения кредитного договора, делайте основной акцент на полной стоимости кредита и эффективной процентной ставке. Для будущего заемщика важно максимально полно и взвешенно сравнить эти показатели у разных банков.
Изучайте условия предоставления кредита максимально скрупулезно. Уделяйте особое внимание пунктам договора, которые будут отмечены знаком «*». Именно там скрываются все подводные камни кредита: мелким шрифтом будет описано всё о штрафных санкциях, реальной процентной ставке, а также об условиях ее изменения. Немаловажно изучить условия досрочного и частичного погашения кредита, ведь чем они будут гибче, тем выгоднее для заемщика будет кредит.
Чтобы упростить анализ различных кредитных предложений, в первую очередь сравнивайте размер итоговой переплаты. Размер денежной переплаты — это самый наглядный показатель. Он четче показывает реальную выгоду банка, чем разнообразные нематериальные процентные ставки.
Какой кредит самый невыгодный
Анализ предложений банков в сфере потребительского кредитование показывает, что самые невыгодные кредиты заемщики оформляют, как правило, в разнообразных магазинах бытовой техники. Заключение кредитного договора в магазине является самым невыгодным, так как клиент, находясь под влияние рекламы о низком размере платежа, забывает об итоговой переплате и готов брать кредит в магазине. Эмоциональный подъем от быстрого приобретения новой техники перекрывает голос здравого смысла.Советы для тех, кто собирается взять кредит
Помните, что необходимую ссуду надо брать с таким расчетом, чтобы ежемесячные выплаты не превышали 15-20% от вашего дохода. Валюта, в которой вам будет предоставлен кредит, должна совпадать с вашей зарплатной. Чтобы избежать проблем с возвратом банку крупной суммы в случае утраты работы или ухудшения здоровья, оформляйте соответствующую страховку. Эта простая мера позволит уменьшить возможные риски банкротства в случае увольнения или потери трудоспособности.
Кредит - это обязательство, а не подарок
Помните, что все деньги, как правило, с соответствующими процентами вам в любом случае придется возвращать. Оформлять кредит нужно лишь в том случае, если вы решаете конкретную проблему. Брать ссуду для удовлетворения сиюминутной прихоти - значит жить всю жизнь в долгах. Чтобы избежать огорчений, принимайте решения исходя из риска возможного снижения уровня жизни, уменьшения заработной платы, а также вероятности инфляции.Можно ли сменить пин-код кредитной карты
Каждый банковский клиент, используя одну и ту же кредитку долгое время, рано или поздно запоминает пин-код от неё настолько твёрдо, что при превыпуске или оформлении новой карты вполне может ошибиться и ввести код неверно. При неверном вводе кода свыше трёх раз подряд карта блокируется банкоматом, и владельцу карты предстоит затем проходить длительную процедуру возврата карты, посещая кредитной учреждение лично. В связи с этим неудивительно, что многих держателей кредитных карт интересует ответ на вопрос, можно ли сменить пин-код кредитной карты на тот, который был на прежней карте, и если да, то что для этого нужно сделать.
Попробуем разобраться.
Что касается того, можно ли сменить пин-код кредитной карты по своему усмотрению, то здесь многое зависит от того, в каком кредитном учреждении данная карта была получена, т. к. в принципе возможность смены секретной комбинации существует, однако далеко не каждой банковской организацией она предоставляется. Если же кредитно-финансовое учреждение, занимающееся выпуском кредитных карт, всё-таки предоставляет подобную услугу, то сама процедура смены пин-кода будет довольно проста: заемщику достаточно найти банкомат своей кредитной организации с функцией, открывающей доступ к смене секретного кода.
В специальной форме заемщику необходимо будет ввести два раза новый пин-код, и для подтверждения полномочий своих действий подтвердить их выполнение путём ввода старого кода. В случае, если подходящий банкомат найти не удалось, то сменить пин-код можно непосредственно в банковском учреждении, предварительно подав заявление на смену секретного кода карты, при этом никаких дополнительных документов, кроме паспорта, от заемщика не потребуется. Услуга по смене пин-кода далеко не всегда предоставляется на бесплатной основе, однако её стоимость можно назвать чисто символической.
В среднем, большинство банковских учреждений за смену пин-кода требуют около 100 рублей, что вполне приемлемо, учитывая удобство использования привычного пин-кода.
Новости: Самый выгодный кредит, низкий процент по кредиту
Чаще всего в современных условиях к мошенничеству прибегают клиенты банков, стараясь таким образом получить средства, ничего не предоставляя взамен. Однако, как выяснилось, не только заёмщики мечтают взять самый выгодный кредит, который затем можно не выплачивать; бывают случаи, когда на мошенничество идут сами кредитно-финансовые организации.
Такая история случилась в Москве с неким Тон-банком, представители которого утверждали, что активно кредитуют граждан, а также обладают офисом в столице России. Центробанк и Агентство по страхованию вкладов обнаружили фальшивку, прислушавшись к жалобам на банковских форумах. Зайдя на сайт организации, представители Центробанка были очень удивлены тем, что Тон-банк, оказывается, страхует вклады.
Представители банка-фальшивки не собирались скромничать – прямо у себя на сайте они именовали свою организацию членами огромного количества отраслевых ассоциаций, а своими банками-корреспондентами – ведущие банки нашего мира. Кроме того, на том же сайте была размещена генеральная лицензия ЦБ, которая якобы была выдана в 2005 году.
Однако Тон-банк решил не указывать финансовые показатели, а также сведения о топ-менеджерах, а ведь делать это нужно обязательно. Кроме того, специалисты обнаружили, что лицензия за указанным номером была выдана Первому федеральному банку, ликвидированному ещё в 2004. На сайте также был указан адрес офиса в Москве.
На следующий же день проверяющие выехали по указанному адресу. Как выяснилось, ничего похожего на банк там не было. Как заявили в Центробанке, со случаем подобного мошенничества здесь столкнулись впервые. Нередко бывает так, что фиктивные компании предлагают кредиты, но никакая из них пока ещё не называла себя банком.
Низкий процент по кредиту – это, конечно же, очень хорошо. Тем не менее, если слишком уж усердно искать место, в котором можно получить самые выгодные условия, можно попасть в неприятную ситуацию, поскольку мошенников на рынке становится всё больше. Тон-банк предлагал своим вкладчикам не слишком высокие ставки по депозитам – максимальный размер их составлял 12% годовых в рублях, как и во многих других банках. Кроме того, возможности открыть вклад онлайн не предоставлялось, о офис банк указал всего один, да и тот несуществующий.
Быстрые займы онлайн, срочно – Займы под 0%!
Узнайте на сайте Преимущества мгновенных займов онлайн
Источник: Новости МФО(МКК и МФК)